随着前两期连续分享银行大额存单产品以及存款利率文章，有的朋友说很难认购到3年期大额存单产品。在2020年6月份开始，银行普遍下调存款利率。国债利率也不例外，2019年的3年期和5年期国债，年化利率分别是4%和4.27%。2020年的3年期和5年期国债利率，都有所下调，年化利率分别是3.8%和4%。

从2020年6月份开始，国债存款利率差不多跟大额存单利率一样。在2019年以及之前，要想认购国债就要排队抢购才能认购到国债。现在要想认购大额存单，就得在银行发行大额存单产品时，尽快认购，类似于之前抢购国债一样。要是在银行内部工作，会第一时间收到本银行的发行产品公布通知。所以，大额存单和国债这样的优质理财产品，往往被银行员工以及银行的VIP客户优先抢购。

现在已经是1月份，银行暂时还没有发行新的大额存单产品。目前，四大银行以及全国性的股份制银行（招商银行、华夏银行、交通银行等）只剩下3个月、6个月、1年、2年期的大额存单产品，总共有4个期限可供选择。刚才我在招商银行APP也有联系人工客服，再次确认没有3年期的大额存单。有20万和30万起认购大额存单，存款利率如下：

20万起，1年期，年化利率是2.2%；30万起，1年期，年化利率是2.28%

20万起，2年期，年化利率是3.1%；30万起，2年期，年化利率是3.19%

我同时也了解到工商银行大额存单产品利率，如下：

20万起，1年期，年化利率是2.175%；30万起，1年期，年化利率是2.25%

20万起，2年期，年化利率是3.045%；30万起，2年期，年化利率是3.15%

工商银行大额存单利率普遍比股份制银行存款利率低，这是不争的事实。

还是认购招商银行大额存单，能赚到的利息稍微多一些。

如果认购招商银行大额存单产品，根据最新的存款利率计算利息，2年期30万元，到期总收益是：300000*2*3.19=19140元，平均每个月收益是797.5元利息。